支持農業(yè)農村發(fā)展，離不開金融活水的灌溉。《辦法》明確指出，要落實政策性農業(yè)保險制度。近年來，隨著我國農業(yè)保險逐漸駛入高質量發(fā)展軌道，其在穩(wěn)定農產(chǎn)品供給、保障國家糧食安全以及支持縣域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面的風險“防護堤”作用顯著增強。而鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全力推進，也為農業(yè)保險發(fā)展提供了更廣闊的發(fā)展空間。
農險提質保障糧食安全
2022年中央一號文件對部署全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作提出的任務分別為保障國家糧食安全和不發(fā)生規(guī)模性返貧。鄉(xiāng)村振興，特別是農民穩(wěn)產(chǎn)增收離不開農業(yè)發(fā)展。此次出臺的《辦法》指出，要加快農業(yè)農村現(xiàn)代化，加快建設農業(yè)強國，全方位夯實糧食安全根基。
近年來，我國堅持以“擴面、增品、提標”為重點，持續(xù)推動農業(yè)保險高質量發(fā)展。政府管理部門不斷出臺新政策，推動農業(yè)保險覆蓋面擴大，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，為國家糧食安全提供強有力的風險保障。2020年，我國成為全球最大的農業(yè)保險市場。農業(yè)保險為農戶提供風險保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元，近十年年均增長率為20.2%。
糧食穩(wěn)產(chǎn)，才能守住種糧農民的“錢袋子，糧食安全才更有保障。《金融時報》記者在采訪中了解到，種糧成本高、收益低，是影響農民種糧積極性的主要原因。同時，糧食生產(chǎn)面臨的市場波動風險和自然災害風險會使農民的顧慮加倍。
2022年以來，我國在繼續(xù)實施政策性農業(yè)保險的基礎上，實現(xiàn)三大主糧完全成本保險和種植收益保險在主產(chǎn)區(qū)產(chǎn)糧大縣全覆蓋，同時還在黑龍江省和內蒙古自治區(qū)開展大豆完全成本保險和種植收入保險試點工作，進一步提高了保障水平。今年夏秋季節(jié)，一些地區(qū)因為“南旱北澇”天氣造成不同程度糧食減產(chǎn)，參加完全成本保險和種植收益保險的農戶，獲得了高額保險理賠，實現(xiàn)了“旱澇保收”。
以黑龍江省為例，作為全國最重要的商品糧基地和糧食戰(zhàn)略后備基地，肩負著保障國家糧食安全“壓艙石”的重任。該省積極推動實現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險產(chǎn)糧大縣全覆蓋。截至2022年9月末，承保面積達4150.74萬畝，實現(xiàn)保費收入26.72億元，提供風險保障達到390.68億元。
農文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務副院長袁帥對《金融時報》記者表示，實施鄉(xiāng)村振興，農業(yè)保險對于保障農產(chǎn)品生產(chǎn)、保證社會生產(chǎn)生活資料的充足供應以及穩(wěn)物價保民生都具有重要作用。不過也應看到，當前我國農業(yè)保險的服務機構較少，風險保障水平仍然偏低，與農業(yè)市場對農業(yè)保險的需求仍有差距。這也意味著，農業(yè)保險發(fā)展存在著巨大的市場機會，農業(yè)保險將從“小農險”發(fā)展到“大農險”的新階段，成為促進我國農業(yè)發(fā)展、保障國家糧食安全及穩(wěn)定農民收入的重要金融工具。
助力特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)振興
產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村全面振興的基礎和關鍵。《辦法》提出，要立足本地區(qū)農業(yè)農村優(yōu)勢特色資源規(guī)劃發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，拓展農業(yè)多種功能、挖掘鄉(xiāng)村多元價值，打造農業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，促進農村一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，推動建立現(xiàn)代農業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系和經(jīng)營體系，推動現(xiàn)代服務業(yè)同現(xiàn)代農業(yè)深度融合，把產(chǎn)業(yè)鏈延伸環(huán)節(jié)更多留在鄉(xiāng)村，把產(chǎn)業(yè)發(fā)展的增值收益更多留給農民，拓寬農民增收致富渠道。
我國廣大農村地區(qū)資源豐富，區(qū)域特色顯著，發(fā)展特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)具有一定優(yōu)勢，但特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)具有品種多、投入大、收益高、風險大等復合型特點。通過引入保險機制不僅可以抵御產(chǎn)業(yè)發(fā)展風險，保險的增信功能還能拓寬融資渠道，增強地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內生動力。從打贏脫貧攻堅戰(zhàn)到全面實施推進鄉(xiāng)村振興，經(jīng)過長期實踐的保險機構已經(jīng)積累了豐富的農業(yè)產(chǎn)業(yè)幫扶經(jīng)驗。
“‘鏈條式’農業(yè)已成為現(xiàn)代農業(yè)的顯著特征。”中國人保集團副總裁、人保財險總裁于澤表示，對接全國農業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈重點鏈和典型縣，中國人保積極延伸保險服務，構建覆蓋鏈條不同環(huán)節(jié)、不同參與主體的風險共擔保障機制，助力增強農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈韌性和抗沖擊能力。如聚焦農業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)這一地域空間上的現(xiàn)代農業(yè)聚集區(qū)，公司在陜西楊凌農業(yè)示范區(qū)先后開發(fā)實施了19個首創(chuàng)農險品種。中國人保還將服務農村一、二、三產(chǎn)業(yè)相融合，圍繞現(xiàn)代農業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)，通過農產(chǎn)品溯源保險、地標知識產(chǎn)權保險等創(chuàng)新產(chǎn)品，助力農產(chǎn)品品質提升、品牌打造和標準化生產(chǎn)。
平安產(chǎn)險則推出了“振興保”模式，從產(chǎn)前融資、生產(chǎn)保障、品牌打造到打開銷路等全流程幫扶特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。比如，該公司在甘肅慶陽通過“保險+期貨”“保險+農擔”等多種方式為農戶融資，通過肉牛大災保險兜底，聯(lián)動農擔公司推動活體抵押貸款落地，幫助肉牛龍頭企業(yè)獲取融資授信，為產(chǎn)業(yè)撬動1億元發(fā)展資金。
農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要大量資金支持。中國人壽充分發(fā)揮保險資金的長期優(yōu)勢，采取債券投資、權益投資的形式助推鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，陸續(xù)形成鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金、主題資管產(chǎn)品、債券投資等投資幫扶模式。據(jù)統(tǒng)計，截至2022年9月底，中國人壽鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)存量投資規(guī)模已達780億元。此外，中國人壽在脫貧攻堅期間創(chuàng)新設立規(guī)模達5億元的扶貧基金體系，繼續(xù)發(fā)力鄉(xiāng)村振興事業(yè)，以金融投資帶動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
創(chuàng)新“農險+”產(chǎn)品防返貧
2020年，我國全面消除了絕對貧困，但防返貧任務依然艱巨。為此，《辦法》提出鞏固拓展脫貧攻堅成果，完善并組織實施配套政策，健全并推進實施防止返貧動態(tài)監(jiān)測和幫扶機制，重點幫扶支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣、易地搬遷集中安置點等重點區(qū)域，持續(xù)做好中央單位定點幫扶工作，讓脫貧攻堅成果更加扎實和可持續(xù)性。
《金融時報》記者在采訪中了解到，中國人保在安徽省前期推出的“深貧保”服務經(jīng)驗基礎上，結合政府返貧致貧動態(tài)監(jiān)測情況，又推出“防貧保”升級項目，提供“3+N”組合方案。“3”是必選項目，即：特色農產(chǎn)品保險+健康保險+意外傷害保險。其中，特色農產(chǎn)品保險保障因自然災害、病蟲害等導致的農業(yè)生產(chǎn)風險，除中央政策性農業(yè)保險品種外，還包含設施農業(yè)等各類種植、養(yǎng)殖特色農產(chǎn)品品種；“N”是自選項目，包括基本生活保障保險、家庭財產(chǎn)損失保險、教育升學補貼保險、履約保證保險等。
支農創(chuàng)新產(chǎn)品“保險+期貨”穩(wěn)收增收作用同樣明顯，能夠有效促進防返貧。今年，江蘇省盱眙縣探索開展了生豬“農業(yè)保險+期貨”試點。中華財險為當?shù)?戶養(yǎng)殖戶的2000頭生豬提供了540.8萬元的價格保險保障，以此規(guī)避市場價格波動等原因造成的虧損，保障了生豬養(yǎng)殖戶的最低收益。
對于如何構建防返貧長效機制，中國人保表示，應以脫貧人口和農村低收入人群為對象，定向開發(fā)費率低廉、保障合理、理賠特惠的一攬子綜合保險產(chǎn)品，強化農業(yè)保險與其他險種的銜接，疊加風險保障效果。同時，動態(tài)調整參保對象、保險品種、費率水平和保費補助標準等，并及時辦理承保理賠兌付，提高服務質量和效率。
談及保險如何更好服務鄉(xiāng)村振興，銀保監(jiān)會財險部近日撰文表示，要積極穩(wěn)妥開展“農業(yè)保險+”、一攬子綜合險、防返貧類普惠型保險，從保障重置成本向保障經(jīng)濟價值延伸，提高農業(yè)保險保障水平和風險管理能力，支持鄉(xiāng)村振興和共同富裕。
